В Казахстане обменные пункты вправе открывать банки второго уровня, АО «Казпочта», а также финансовые организации Республики Казахстан, не являющиеся банками и имеющие лицензию Национального Банка Республики Казахстан на обменные операции с наличной иностранной валютой, так называемые небанковские обменные пункты. При этом процедура открытия небанковского обменного пункта довольна проста и регулируется Правилами осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49 (далее - Правила).
первый шаг «Учреждение юридического лица»
В начале следует создать юридическое лицо в организационно-правовой форме товарищества с ограниченной ответственностью. При этом, поскольку исключительным видом деятельности является осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, юридическому лицу присваивается код вида экономической деятельности 66.12.2 «Брокерская деятельность по сделкам с ценными бумагами и товарами, за исключением деятельности, связанной с управлением активами Национального фонда, золотовалютными активами Национального Банка, пенсионными активами», который включает подкласс - деятельность пунктов обмена валюты.
Уставный капитал уполномоченной организации формируется в денежной форме в полном объеме до обращения юридического лица за получением лицензии на обменные операции с наличной иностранной валютой и приложения к лицензии.
Минимальный размер уставного капитала уполномоченной организации составляет:
- 100 000 000 (сто миллионов) казахстанских тенге для каждого обменного пункта с местом нахождения в городе Астана, городах республиканского значения, административных центрах областей, городах областного значения;
- 50 000 000 (пятьдесят миллионов) тенге для каждого обменного пункта с иным местом нахождения.
При открытии уполномоченной организацией дополнительного обменного пункта ее уставный капитал, формируемый в денежной форме, должен быть увеличен в соответствии с установленными требованиями.
Если у вас имеется обменный пункт в городе, и город был отнесен к категории города республиканского, областного значения, или признания города административным центром области то в течение шести месяцев необходимо привести размер уставного капитала в соответствие с требованиями к таким населённым пунктам.
второй шаг «Обустройство обменного пункта»
Обменные пункты обслуживают население, покупая или продавая наличную валюту, поэтому в целях защиты прав потребителей финансовых услуг они должны соответствовать определенным требованиям.
Организация охраны и устройство помещения обменного пункта осуществляются в соответствии с требованиями, установленными в Правилах организации охраны и устройства помещений банков второго уровня, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, Национального оператора почты, юридических лиц, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей, и юридических лиц, осуществляющих деятельность исключительно через обменные пункты на основании лицензии Национального Банка Республики Казахстан на обменные операции с наличной иностранной валютой, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 февраля 2020 года № 14.
Также в соответствии с Правилами операционная касса обменного пункта оборудуется системой видеонаблюдения, обеспечивающей запись и хранение информации в течение 90 (девяноста) календарных дней на технических устройствах, обеспечивающих резервное копирование архива видео данных и защиту архива от удаления и редактирования, при этом в зоне видимости видеонаблюдения находятся рабочая зона кассира и клиент, а соответствующие устройства устанавливаются в местах, обеспечивающих отсутствие помех для видеонаблюдения.
Юридическое лицо, имеющее право на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, в процессе осуществления деятельности обменного пункта обеспечивает выполнение требований к помещению, оборудованию, персоналу обменного пункта, установленных Правилами.
Автоматизированный обменный пункт при совершении обменной операции обеспечивает реализацию функции определения подлинности банкнот следующими способами:
проверка на соответствие видимого изображения на обеих сторонах банкноты национальной валюты Республики Казахстан официальному описанию, размещенному на официальном интернет-ресурсе Национального Банка;
проверка на наличие ферромагнитных компонентов у серии и номера, напечатанных специальной краской;
проверка банкноты в ультрафиолетовом свете (контроль люминесценции бумаги и иное).
третий шаг «Получение лицензии и приложения к ней»
Для получения лицензии и приложения к ней уполномоченная организация направляет через веб-портал «электронного правительства» следующие документы:
1) электронное заявление на получение лицензии на обменные операции с наличной иностранной валютой и приложения к лицензии по форме согласно приложению 1 к Правилам;
2) электронную копию устава;
3) электронную копию документа, подтверждающего уплату лицензионного сбора за право занятия отдельными видами деятельности, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства»;
4) электронную копию справки банка второго уровня либо филиала банка-нерезидента Республики Казахстан о наличии банковского счета в иностранной валюте;
5) электронную копию документа банка второго уровня либо филиала банка-нерезидента Республики Казахстан (в том числе выписку о движении денег по банковским счетам клиента), подтверждающего зачисление на банковский счет уполномоченной организации денег в качестве взноса в уставный капитал в соответствии с требованиями пункта 8 Правил, выданного не ранее 30 (тридцати) календарных дней до даты обращения за получением лицензии и (или) приложения к лицензии;
6) электронную копию справки банка второго уровня либо филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, подтверждающей прохождение кассиром подготовки по работе с наличной иностранной валютой, либо электронную копию документа, предусмотренного Трудовым кодексом Республики Казахстан от 23 ноября 2015 года и подтверждающего трудовую деятельность работника не менее 6 (шести) месяцев в качестве кассира по работе с наличной иностранной валютой (за исключением автоматизированного обменного пункта);
7) электронную копию документа, раскрывающего источник происхождения вклада в уставный капитал уполномоченной организации (договор займа, договор купли-продажи имущества, справка о доходах, другие документы, раскрывающие источник происхождения вклада в уставный капитал уполномоченной организации).
Лицензия и приложение к ней выдаются в течение двадцати рабочих дней через веб-портал «электронного правительства» со дня представления полного пакета документов.
Открытие дополнительного обменного пункта
Для получения приложения к действительной лицензии для дополнительно открываемого обменного пункта уполномоченная организация направляет через веб-портал «электронного правительства» следующие документы:
1) электронное заявление на получение приложения к действительной лицензии на обменные операции с наличной иностранной валютой для дополнительно открываемого обменного пункта по форме согласно приложению 2 к Правилам;
2) электронную копию документа банка второго уровня либо филиала банка-нерезидента Республики Казахстан (в том числе выписку о движении денег по банковским счетам клиента), подтверждающего зачисление на банковский счет уполномоченной организации денег в качестве взноса в уставный капитал в соответствии с требованиями пункта 8 Правил, выданного не ранее 30 (тридцати) календарных дней до даты обращения за получением лицензии и (или) приложения к лицензии, либо электронную копию финансовой отчетности по состоянию на первое число месяца подачи заявления на получение приложения к действительной лицензии на обменные операции с наличной иностранной валютой для дополнительно открываемого обменного пункта по форме согласно приложению 2 к Правилам, которая подтверждает соответствие размера уставного капитала уполномоченной организации установленным требованиям с учетом дополнительного обменного пункта;
3) электронную копию справки банка второго уровня либо филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, подтверждающей прохождение кассиром подготовки по работе с наличной иностранной валютой, либо электронную копию документа, предусмотренного Трудовым кодексом Республики Казахстан от 23 ноября 2015 года и подтверждающего трудовую деятельность работника не менее 6 (шести) месяцев в качестве кассира по работе с наличной иностранной валютой (за исключением автоматизированного обменного пункта);
4) электронную копию документа, раскрывающего источник происхождения вклада в уставный капитал уполномоченной организации (договор займа, договор купли-продажи имущества, справка о доходах, другие документы, раскрывающие источник происхождения вклада в уставный капитал уполномоченной организации);
5) электронную копию документа, подтверждающего технические характеристики и соответствие автоматизированного обменного пункта требованиям, установленным Правилами (за исключением обменного пункта).
Приложение к лицензии выдается в течение десяти рабочих дней через веб-портал «электронного правительства» со дня представления полного пакета документов.
Проведение операций с аффинированным золотом в слитках
Уполномоченные организации вправе осуществлять операции по покупке и продаже аффинированного золота в слитках через свои обменные пункты. Пополнить кассы обменного пункта можно за счет покупки аффинированного золота в слитках у физических лиц и так же через покупку у Национального Банка.
При покупке или продаже аффинированного золота в слитках уполномоченная организация проверяет целостность специальной упаковки и защитные элементы аффинированного золота в слитках с применением технического средства, обеспечивающего контроль люминесценции в ультрафиолетовом свете, а также с применением оптического прибора. Прибор должен обеспечивать не менее 10 (десяти) кратное увеличение.
В случае отсутствия в кассе обменного пункта аффинированного золота в слитках информация о стоимости их продажи на информационном стенде уполномоченной организации не размещается. В случае отсутствия в кассе обменного пункта наличной национальной валюты информация о стоимости покупки аффинированного золота в слитках на информационном стенде уполномоченной организации не размещается.
Нужно знать, что уполномоченная организация осуществляет покупку и продажу аффинированного золота в слитках в целостной специальной упаковке. Продажа аффинированного золота в слитках со вскрытой специальной упаковкой, а также без специальной упаковки не допускается.
Вместе с тем, граждане могут сдать на обратный выкуп аффинированное золото в слитках, выпущенное Национальным Банком не ранее 2017 года со вскрытой специальной упаковкой и (или) без специальной упаковки, а также аффинированное золото в слитках, выпущенное Национальным Банком до 2017 года в обменные пункты уполномоченных организаций, имеющих договорные отношения с Национальным Банком по их выкупу.
Правила, регулирующие вопросы открытия небанковских обменных пунктов, доступны на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz => «Нормативная правовая база» => «НПА НБК» => «Работа с наличными деньгами».
Информация о месте нахождения и контактные данные территориальных филиалов Национального Банка доступны на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz → раздел «Потребителям услуг»→ «Государственные услуги» → «Контактные телефоны услугодателей».
